保险可以免税? 别再误信谣言了!

文/李昇益/MONEY钱

保险可以免税?别再误信谣言了!

这一篇特别适合高所得族群阅读,不论是业务员、曾经是业务员、或者是你手边有点钱的人,人人都想要透过一些方法节省税费的支出,但单纯以保险这个金融工具而言,恐怕你得失望了。看看这个案例透过买保单搬逾6,000万元回台遭逮补税850万元,就是一个埋地雷等爆炸的概念。

谈谈保险这个金融商品的税务定位

根据保险法112条:保险金额约定于被保险人死亡时给付于其所指定之受益人者,其金额不得作为被保险人之遗产。遗产与赠与税法(以下称遗赠税),第16条不计入遗产总额的项目之一提到:约定于被继承人死亡时,给付其所指定受益人之人寿保险金额、军、公教人员、劳工或农民保险之保险金额及互助金。翻译成白话文来说,保险只有在遗赠税法中提到身故给付不计入遗产总额。就法源依据来说,不论是银行或是保险业务员,都不应该拿来当做藏钱的工具。

财产清册没有、不代表查不到

在台湾许多旅外的中小企业,都拥有海外所得,但CRS即将普及,你在每一国的财产都有可能被查出来。加上本案例中的台商透过海外帐户汇款回台缴保费,这么明显的资金流向,明显符合了国税局稽查的标准。总归保险法的内容已可得知要保人有缴费的义务,要保人推定是保单的持有人,那就代表,有持有就查得到,从银行的资金流向、保险公司只要缴交50万元以上的保费就得通报主管机关。同理可证…查不查只在国税局的一念之间。而不是业务员的说词。

缴税是国民应尽的义务

你可以在法令规定的方式内,合法的调节自己的税赋支出。但如果你不做功课,一时之间被自己的无知与贪婪,再加上营业员或是业务员的人情压力带着跑。那损失的铁定是你自己,不会是把保险卖给你的人。好好善待自己辛苦赚的钱是很重要的。

玛的结论

许多业务员上的课程,教的都是税务,但其目的只有一个,那就是成交高额保单,而不是站在客户的立场考虑是否会被查核!所以上完课程就拿着资料吓唬人。税务这门课,对多数人来说是深奥的,但是如果理解法条,你就知道缴税是义务、也是责任,但也可以从中找到你应有的权利。税这件事,假如只做了一件事(买保险),就万无一失那我们养国税局的查核员也该检讨了。之后我们有空再慢慢来讨论保险与税务的有趣之处。恐惧来自于无知,无知最害怕错误的讯息。无谓的信任会让你的决策落入深渊。

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小花平台温馨建议:

根据观察,台湾许多家长经常犯下的一个理财大忌,满脑子想的是要给孩子规划足够的保障,像是寿险、医疗险、储蓄险……等,却往往忽略了自身的保障是否已足够?提醒你,不要忘了家长是孩子的主要照顾者和依附对象,应该以家长自身保障规划为优先考量,切忌本末倒置。

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